貓咪保險各家條款大同小異，真正拉開差距的是五個數字：年繳保費、全年理賠上限、自負額、可投保年齡、續保上限。搞懂這五個，比讀完整份條款更快知道自己在買什麼。
年繳保費
依各家 2026-07 官網公告，富邦「毛起來愛 4.0」首年（未滿 8 歲）年繳 S4 3,542 元、M4 4,882 元、L4 6,247 元；國泰基礎／進階／完整起價 2,840／4,331／4,723 元（僅公告起價，非固定費率）；明台三檔以 1 歲貓試算為 1,841／3,417／3,868 元（非正式費率表）。數字看起來明台最便宜，但明台官網已停售、目前僅透過台新銀行通路投保，比較時要先確認自己買不買得到。保費是最容易比較的數字，卻也是最容易讓人忽略後面四個數字的原因。
全年理賠上限
這個數字決定你在重症或意外時最多拿回多少。富邦 S4 的全年理賠上限是 42,000 元；不同等級之間的差距在實際理賠時很明顯——同樣一筆慢性腎病一年 17,600 元的門診費用，S4 只能賠到 1,600 元，L4 卻能賠到 10,000 元，差距六倍以上，原因就在各等級的年度上限不同。旺旺友聯、和泰、新安東京海上這三家雖然也保貓，但每次上限、年度上限、自負額官網都寫「以保險單首頁所載為準」，投保前根本查不到，這種情況下很難做比較。
自負額
自負額是理賠時先從損失金額扣掉的比例或金額，扣完剩下的才是保險公司賠的部分。國泰的自負額是損失的 30%，也就是理論上最多只賠七成。明台官網與通路頁對給付比例的說法不一致（有的寫 50/70/80%，有的寫自負額 20%），目前未確認以哪個為準，這種資訊不透明本身就是一個該注意的訊號。自負額和理賠上限會一起吃掉理賠金額，兩個數字要一起看，不能只看其中一個。
可投保年齡
富邦可投保 2 個月～未滿 8 歲；國泰可投保 2 個月～6 歲 5 個月；明台 8 週～8 歲。年紀越大的貓，能選的家數越少——這也是為什麼幫貓投保這件事，晚做不如早做。
續保上限
投保年齡和續保上限是兩件事：投保年齡管的是「幾歲以前可以第一次買」，續保上限管的是「買了之後可以續保到幾歲」。富邦可續保至未滿 15 歲（14–15 歲級距年繳漲到 S4 11,495 元、M4 16,608 元、L4 20,431 元）；國泰基礎續保至 14 歲 5 個月，進階與完整只到 9 歲 5 個月；明台續保上限 8 歲，是各家裡最低的。也就是說，同樣是國泰，選基礎和選進階，老年之後能不能繼續保，結果差很多。所有方案都不是保證續保。
把這五個數字放進把九個方案攤開來比裡逐一核對，比單看保費省事很多。條款細節像等待期是什麼、保險不賠什麼，各家幾乎一樣，不用花太多時間比較；真正該花時間比的是這五個數字，再對照真實看診金額算算自己貓咪可能用到的花費落在哪個級距。
常見問題
保費便宜的方案是不是就比較不划算？
不一定，要看便宜是因為理賠上限低，還是因為年紀輕、費率本來就低。明台 1 歲貓試算保費最低，但續保上限只到 8 歲，且給付比例的說法還沒確認清楚；便宜背後可能藏著更嚴格的理賠上限或不透明的給付規則，不能只看保費數字。
續保上限比較高，是不是就一定比較好？
續保上限高代表老年之後還能繼續保，這對長壽貓確實重要，但前提是同一時期的理賠上限和自負額也要夠用。富邦續保上限到未滿 15 歲，但 14–15 歲級距的保費會漲到年繳兩萬元以上；續保上限要跟保費漲幅、理賠上限一起看，單一數字高不代表整體划算。
這篇是照護資訊的整理，不是醫療建議；貓咪有異狀，請直接帶去給獸醫看。